銀行從業(yè)資格考試簡(jiǎn)要介紹

1.建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度是依法從事銀行業(yè)專業(yè)崗位的學(xué)識(shí)、技術(shù)和能力的基本要求。因此，通過(guò)資格考試是每一個(gè)從事銀行業(yè)業(yè)務(wù)人員所必須的。

2.資格考試分公共基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目。

公共基礎(chǔ)科目：公共基礎(chǔ)

專業(yè)科目：個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司信貸和個(gè)人貸款

3.考試方式和考試題型：

考試方式：計(jì)算機(jī)考試。

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題（注意：并非不定項(xiàng)選擇題）和判斷題三種題型。

4.考試時(shí)間和分值分布：

考試時(shí)間：120分鐘

分值分布：?jiǎn)芜x90題，每題0.5分，共45分；多項(xiàng)選擇題：40題，每題1分，共40分；判斷題：15題，每題1分，共15分。

特點(diǎn)和技巧：時(shí)間充分，題量適中，總120分鐘，題量共145道題，平均80秒1題，要求答題時(shí)必須首先合理分配時(shí)間，不要糾纏在難題上以免耽誤時(shí)間，其次仔細(xì)閱讀每題題目，認(rèn)真作答。(由于題量較大，可能會(huì)考到比較偏的地方，提醒學(xué)生注意時(shí)間和精力的分配)

 

2010新版《個(gè)人貸款》教材變化解讀

總體變化：

2010年新版《個(gè)人貸款》教材（以下簡(jiǎn)稱“新教材”）與2009年舊版教材（以下簡(jiǎn)稱“舊教材”）相比，頁(yè)碼從舊教材的357頁(yè)減少到新教材的346頁(yè)，章節(jié)由八章變?yōu)榱司耪?，?yè)數(shù)減少主要為新教材排版的調(diào)整。新教材進(jìn)行了系統(tǒng)化地全面梳理，調(diào)整了部分章節(jié)設(shè)置，根據(jù)新頒布的法規(guī)對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了修訂和補(bǔ)充，增加了個(gè)人貸款管理、農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等方面的內(nèi)容；調(diào)整了個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的貸款流程等。總的來(lái)說(shuō)，新教材內(nèi)容有一定變化，建議參加下半年考試的學(xué)員購(gòu)買新教材。

具體章節(jié)內(nèi)容變化如下：

章節(jié)變化

章節(jié)	舊教材	新教材
第一章	個(gè)人貸款概述	個(gè)人貸款概述
第二章	個(gè)人貸款營(yíng)銷	個(gè)人貸款營(yíng)銷
第三章	個(gè)人住房貸款	個(gè)人貸款管理
第四章	個(gè)人汽車貸款	個(gè)人住房貸款
第五章	個(gè)人教育貸款	個(gè)人汽車貸款
第六章	個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款	個(gè)人教育貸款
第七章	其它個(gè)人貸款	個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
第八章	個(gè)人征信系統(tǒng)	其它個(gè)人貸款
第九章	無(wú)	個(gè)人征信系統(tǒng)

具體變化

章節(jié)	具體變化內(nèi)容
第三章 個(gè)人貸款管理	本章是新增內(nèi)容，分為三節(jié)，第一節(jié)個(gè)人貸款管理原則，第二節(jié)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，第三節(jié)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。
第四章 個(gè)人住房貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第三章內(nèi)容，主要內(nèi)容變化不大，個(gè)別內(nèi)容有些微調(diào)，第二節(jié)貸款流程的第四個(gè)問(wèn)題貸后與檔案管理，調(diào)整為支付管理和貸后管理。
第五章 個(gè)人汽車貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第四章內(nèi)容，主要內(nèi)容變化不大，但微調(diào)了第二節(jié)貸款流程的第四個(gè)問(wèn)題貸后與檔案管理，調(diào)整為支付管理和貸后管理。
第六章 個(gè)人教育貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第五章內(nèi)容，主要內(nèi)容變化不大，但微調(diào)了第二節(jié)貸款流程的第四個(gè)問(wèn)題貸后與檔案管理，調(diào)整為支付管理和貸后管理。
第七章 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第六章內(nèi)容，主要內(nèi)容變化不大，但微調(diào)了第二節(jié)貸款流程的第四個(gè)問(wèn)題貸后與檔案管理，調(diào)整為支付管理和貸后管理。
第八章 其它個(gè)人貸款	本章內(nèi)容是舊教材的第七章內(nèi)容，新教材對(duì)本章內(nèi)容進(jìn)行了疏理，個(gè)人信用貸款調(diào)至第一節(jié)，第四節(jié)其它貸款由舊教材的5個(gè)調(diào)整為7個(gè)，增加了農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等內(nèi)容。

 

 

第1章  個(gè)人貸款概述

1.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

重點(diǎn)：掌握個(gè)人貸款的概念，了解個(gè)人貸款的意義；

掌握個(gè)人貸款的特征；

了解個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義

1. 個(gè)人貸款的概念（p1）

定義：貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分；貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)：是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)分類的一種結(jié)果，借款合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體為個(gè)人，與公司貸款或者企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相區(qū)分。

例：商業(yè)銀行按照()可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。

a.貸款額度  b.還款方式  c.主體類型  d.擔(dān)保方式

答案：c

解析：在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

2. 個(gè)人貸款的意義

（1）對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，兩個(gè)方面的重要意義：

①為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源，包括正常的利息收入，服務(wù)費(fèi)收入；

例：自2009年3月9日起，住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為貸款額的3‰，按此標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算不足300元的，按300元收取。——辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的勞務(wù)收入，服務(wù)費(fèi)收入

②幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)——避免貸款發(fā)放過(guò)于集中，規(guī)避行業(yè)或者是地域風(fēng)險(xiǎn)（個(gè)人分布于不同的行業(yè)或者是地域）

例：()貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

a.公司貸款  b.擔(dān)保貸款  c.個(gè)人貸款  d.信用貸款

答案：c

（2）對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō)，四個(gè)方面的積極意義

①為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、滿足購(gòu)買欲望起到了融資作用；

②啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到催化和促進(jìn)作用

③擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展

④調(diào)整商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加效益，繁榮金融業(yè)

 

1.1.2 個(gè)人貸款的特征（p2）

2.貸款便利

銀行努力簡(jiǎn)化個(gè)人貸款業(yè)務(wù)手續(xù)、增加網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量。

了解咨詢渠道：銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行

辦理業(yè)務(wù)渠道：銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行

（金融超市：銀行對(duì)它經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行整合，并通過(guò)與同業(yè)機(jī)構(gòu)比如說(shuō)保險(xiǎn)公司、證券公司、房地產(chǎn)公司等等的業(yè)務(wù)合作，向顧客提供的一種涵蓋了多種金融產(chǎn)品與增殖服務(wù)的一體化經(jīng)營(yíng)方式，銀行向你推銷很多理財(cái)產(chǎn)品，顧名思義，超市）

3. 還款方式靈活

等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法，組合還款法等，還可以和銀行協(xié)商改變還款方式，以滿足客戶不同的需求。

例：個(gè)人貸款的特征包括(  )。

a、貸款品種多 b、貸款用途廣

c、貸款便利 d、還款方式靈活

答案：abcd

1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

1. 住房制度的改革促進(jìn)個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

20世紀(jì)80年代中期，住房改革推進(jìn)城市住宅商品化，首個(gè)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)建設(shè)銀行。（強(qiáng)調(diào)一下）

規(guī)模和品種都不斷擴(kuò)大，單一的個(gè)人購(gòu)買房改房貸款→消費(fèi)類的個(gè)人住房類貸款，

（轉(zhuǎn)按：買賣雙方都是按揭購(gòu)房；加按：按揭貸款在一家銀行的，可以在另一家銀行獲得房產(chǎn)新評(píng)估價(jià)值與剩余按揭貸款的差額相當(dāng)?shù)馁J款，再申請(qǐng)貸款或者延長(zhǎng)期限）

例：( )率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

a.中國(guó)銀行  b.中國(guó)工商銀行  c.中國(guó)建設(shè)銀行  d.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

答案c

解析：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開(kāi)辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。

2. 國(guó)內(nèi)的消費(fèi)需求增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

20世紀(jì)90年代末，國(guó)內(nèi)需求不足，國(guó)家推行積極的財(cái)政政策和貨幣政策，以刺激消費(fèi)和投資需求，重要的事件：1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》（強(qiáng)調(diào)一下），各商業(yè)銀行積極相應(yīng)，逐步形成了以個(gè)人住房貸款和個(gè)人汽車消費(fèi)貸款為主，其他個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款和個(gè)人教育貸款等較為完善的個(gè)人貸款產(chǎn)品系列，滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的需求。

例：( )年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

a.1990  b.1996  c.1999  d.2000

答案：c

3．商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

近年來(lái)，各商業(yè)銀行股份制改革進(jìn)一步深化，形成了完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)，有力推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

為了提高業(yè)務(wù)效率，設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心和金融超市，一站式全程服務(wù)。

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展前景良好：居民收入增加，社會(huì)保障體系完善，居民消費(fèi)能力提高；相應(yīng)配套措施的完善和個(gè)人信用體系的建立。

重要事件：2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)（強(qiáng)調(diào)），強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。