6.3 風險管理（p153-167）
重點：掌握個人教育貸款操作風險的主要內容和風險防控措施；
掌握個人教育貸款信用風險的主要內容和風險防控措施。
6.3.1 操作風險
1. 操作風險的內容
（1）貸款受理和調查中的風險
①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款管理辦法的相關規(guī)定
②借款申請人所提交的材料是否真實、合法
③對于商業(yè)助學貸款，借款申請人的擔保措施是否足額、有效
（2）貸款審查和審批中的風險
①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；
②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放
③審批人員對應審查內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
例：個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風險風險點包括( )。
a、業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配
b、不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放
c、審批人對應審查的內容審查不嚴
d、向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
答案：abcd
解析：以上都是正確答案。
（3）貸款簽約和發(fā)放中的風險
①合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實；
②在發(fā)放條件不齊全的情況下放款
③未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式等發(fā)放貸款
（4）支付管理中的風險
①將學費和住宿費的貸款金額全額發(fā)放至借款人賬戶
②未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失
③未通過賬戶分析、憑證檢查或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
（5）貸后與檔案管理中的風險
①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；
②未按規(guī)定保管借款合同等重要貸款檔案資料，造成合同毀損；
③他項權利證書未按規(guī)定進行保管。造成他項權證遺失，他項權利滅失；
④對借款人違背合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。