理財(cái)產(chǎn)品銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求

1.禁止性規(guī)定

(1)不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;

(2)高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件;

(3)附加條件包括對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，對(duì)終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利;

(4)承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān);

(5)商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;

(6)不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ);

(7)不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品;

(8)不得通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送。

2.網(wǎng)銀等其他渠道銷售監(jiān)管要求

(1)首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估;

(2)高齡客戶(≥65歲)風(fēng)評(píng)應(yīng)充分考慮客戶年齡、投資經(jīng)驗(yàn)等因素;

(3)網(wǎng)銀電話銷售風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，并保留好相應(yīng)記錄。

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