1.(單選)關于貸款調查的內容和方式以下說法不正確的是(　　)。

A.貸款調查應以間接調查為主、實地調查為輔

B.貸款調查的方式包括現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等

C.貸款調查的內容包括借款人基本情況、收入和借款用途等

D.貸款人可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理

2.(多選)個人貸款申請應具備的條件為(　　)。

A.貸款用途明確合法

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人信用狀況良好.無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

3.(判斷)個人貸款的貸款人受理借款人以書面形式提出個人貸款申請后，應履行盡職調查職責.對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見。(　　)

A.正確

B.錯誤

4.(單選)保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是(　　)。

A.保證人在最近三年內連續(xù)虧損

B.在銀行黑名單之列

C.重大違法行為損害銀行利益的

D.經營狀況不佳.市場占有率下降

5.(多選)為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有(　　)。

A.過去3個月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗資報告

6.(多選)擬申請個人貸款的個人可以通過(　　)渠道獲取貸前咨詢信息。

A.業(yè)務宣傳手冊

B.網上銀行

C.現(xiàn)場咨詢

D.窗口咨詢

E.電話銀行

7.(多選)抵押人對抵押物占有不合法的有(　　)。

A.抵押物價格高

B.財產共有人不同意抵押

C.抵押物所有權不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續(xù)

8.(多選)采取保證擔保方式的，以下說法正確的有(　　)。

A.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格

B.對開發(fā)商提供階段性保證擔保的，要調查開發(fā)商的經營情況、信用情況等

C.對保證人為自然人的，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效

D.與銀行合作情況主要包括是否在銀行有房地產開發(fā)貸款、以前合作是否順利等

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

考點2：貸款的審查與審批

9.(判斷)貸款風險評價應以分析借款人股票、債券等收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。(　　)

A.正確

B.錯誤

考點3：貸款的簽約與發(fā)放

10.(單選)個人貸款的合同填寫并復核無誤后，(　　)應負責與借款人、擔保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人

考點4：貸款支付

11.(單選)個人貸款原則上應當采用(　　)的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付或借款人自主支付

D.其他方式

12.(單選)借款人采用受托支付使用貸款時需(　　)，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

13.(多選)屬于下列(　　)情況下，借款人可以采取自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為20萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.貸款資金用于生產經營且金額為60萬元人民幣的

D.法律法規(guī)規(guī)定的可以采取自主支付的其他情形

E.貸款資金用于生產經營且金額為20萬元人民幣的

14.(判斷)對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。(　　)

A.正確

B.錯誤

考點5：貸后管理

15.(多選)個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對(　　)等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

16.(判斷)1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過1年。(　　)

A.正確

B.錯誤

考點6：信用風險識別

17.(多選)有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括(　　)。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權保障因素

E.前景因素

參考答案及解析

1.【答案】A。解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

2.【答案】ABCDE。解析：個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人;②貸款用途明確合法;③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;④借款人具備還款意愿和還款能力;⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。

3.【答案】A。

4.【答案】D。解析：根據《擔保法》規(guī)定，保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在3年內連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的.均不得作為保證人。

5.【答案】ABCE。解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的.可不要求申請人提供。

6.【答案】ABCDE。解析：銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式.向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

7.【答案】BCD。解析：抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整：抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理。

8.【答案】ABCD。解析：采取保證擔保方式的，應調查以下內容：保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格;保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，對保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效.包括基本情況、經濟收入和財產證明等：保證人與借款人的關系;核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任;對開發(fā)商提供階段性保證擔保的，要對開發(fā)商的經營情況、信用情況(主要包括履行擔保責任情況、履約情況等)、財務狀況、高級領導層變動情況、是否卷入糾紛、與銀行合作情況(主要包括是否在銀行有房地產開發(fā)貸款、以前合作是否順利等)等進行調查。

9.【答案】B。解析：貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎。

10.【答案】D。解析：個人貸款的合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同。

11.【答案】A。解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產市場等;有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。

12.【答案】A。解析：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

13.【答案】ABDE。解析：屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的：③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的：④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

14.【答案】A。解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

15.【答案】ABC。解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析.確保貸款資產安全。

16.【答案】B。解析：1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

17.【答案】ABCDE。

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