銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目

《個(gè)人理財(cái)》中級(jí)考試大綱

【考試目的】

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析能力;通過(guò)測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)各理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)模塊和綜合理財(cái)規(guī)劃的運(yùn)用，包括財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)知識(shí)和技能，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的運(yùn)用能力，并合法、合規(guī)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

【考試內(nèi)容】

一、家庭收支和債務(wù)管理

(一)家庭收支和債務(wù)管理信息的分類

1、熟悉家庭收入、支出、結(jié)余的內(nèi)容和分類;

2、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類。

(二)掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法

(三)掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法

(四)掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用

二、財(cái)富保障與規(guī)劃

(一)財(cái)富保障

1、了解財(cái)富保障的意義;

2、了解風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、方法和程序。

(二)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容與原理

1、了解商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別;

2、掌握保險(xiǎn)合同中各相關(guān)要素的特征;

3、了解商業(yè)保險(xiǎn)的各種分類形式;

4、熟悉保險(xiǎn)的基本原則和基本原理;

5、了解保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)工作中的意義。

(三)掌握人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)及應(yīng)用場(chǎng)景

(四)財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇

1、熟悉財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的;

2、掌握家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法;

3、熟悉家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法;

4、了解購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)。

三、教育投資規(guī)劃

(一)教育投資規(guī)劃

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性 ;

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn)。

(二)熟悉短期和長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的工具

(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則

1、掌握教育投資規(guī)劃的流程;

2、掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟;

3、掌握教育投資規(guī)劃的原則;

4、了解出國(guó)留學(xué)投資規(guī)劃。

四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

(一)了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性

(二)掌握影響退休規(guī)劃的因素

(三)退休規(guī)劃的流程和原則

1、掌握退休規(guī)劃的流程;

2、掌握退休規(guī)劃的步驟和分析方法;

3、熟悉退休規(guī)劃原則。

(四)薪酬與員工福利

1、了解薪酬構(gòu)成與福利;

2、熟悉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放;

3、熟悉企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放;

4、了解其他社會(huì)福利與單位福利的情況。

(五)個(gè)人養(yǎng)老金制度

1、了解個(gè)人養(yǎng)老金基本規(guī)定;

2、掌握個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品及投資規(guī)劃。

五、投資規(guī)劃

(一)了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容

(二)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置

1、熟悉有效市場(chǎng)理論的應(yīng)用;

2、掌握投資組合理論的應(yīng)用;

3、掌握資本資產(chǎn)定價(jià)模型的應(yīng)用;

4、熟悉套利定價(jià)理論的應(yīng)用;

5、熟悉行為金融學(xué)的基本內(nèi)容及應(yīng)用;

6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用。

(三)投資工具分析方法與投資組合績(jī)效分析

1、熟悉基本面和技術(shù)面的分析方法;

2、掌握債券分析方法 ;

3、了解心理分析方法;

4、掌握投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方法。

(四)資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃

1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場(chǎng)景與原則;

2、了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容;

3、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟。

六、稅務(wù)規(guī)劃

(一)了解稅收的特征、制度及中國(guó)稅制體系

(二)稅務(wù)規(guī)劃基本方法

1、了解稅務(wù)規(guī)劃的原則和作用;

2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類;

3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法。

(三)個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

1、熟悉個(gè)人所得稅構(gòu)成;

2、掌握個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃。

(四)房屋交易稅務(wù)規(guī)劃

1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種;

2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃。

(五)汽車納稅介紹

1、了解汽車交易相關(guān)稅種;

2、熟悉汽車交易稅務(wù)規(guī)劃。

(六)了解資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅基本情況

七、財(cái)富傳承規(guī)劃

(一)財(cái)富傳承規(guī)劃

1、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃基本要素;

2、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的需求及現(xiàn)狀;

3、了解財(cái)富傳承規(guī)劃功能;

4、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃工具比較與原則。

(二)財(cái)富傳承——遺產(chǎn)繼承

1、熟悉繼承的一般規(guī)定;

2、掌握法定繼承的主要內(nèi)容;

3、掌握遺囑繼承的主要內(nèi)容;

4、了解遺產(chǎn)的處理。

(三)家族信托

1、熟悉家族信托的主要內(nèi)容;

2、了解西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀;

3、了解我國(guó)家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀;

(四)財(cái)富傳承——保險(xiǎn)及保險(xiǎn)金信托

1、熟悉人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用及注意事項(xiàng);

2、熟悉保險(xiǎn)金信托的功能、架構(gòu)及辦理流程。

八、中小企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃

(一)了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)

(二)熟悉中小企業(yè)主的人群分析方法

1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類;

2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征;

3、熟悉中小企業(yè)主的理財(cái)偏好。

(三)中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃

1、了解中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和需求;

2、了解中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)、渠道及普惠金融相關(guān)內(nèi)容;

3、了解中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求。

(四)掌握中小企業(yè)主的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

九、理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

(一)客戶關(guān)系管理

1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因;

2、了解客戶關(guān)系管理在中國(guó)金融業(yè)的實(shí)踐;

3、熟悉銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容。

(二)客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法

1、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容;

2、了解客戶關(guān)系管理在實(shí)際工作中的應(yīng)用;

3、掌握客戶滿意度的重要性。

(三)了解客戶關(guān)系管理的策略與措施

十、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

(一)綜合理財(cái)規(guī)劃

1、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的分類;

2、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征;

3、熟悉理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容。

(二)家庭財(cái)務(wù)狀況分析

1、掌握明確服務(wù)對(duì)象及需求的方法;

2、掌握家庭財(cái)務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法。

(三)明確理財(cái)目標(biāo)

1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法;

2、掌握調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)的方法。

(四)綜合理財(cái)規(guī)劃方案

1、掌握制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案的方法;

2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能。

(五)熟悉理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

十一、理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

(一)了解理財(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn)

(二)了解理財(cái)規(guī)劃書的“開(kāi)場(chǎng)白”

(三)了解理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容

(四)了解理財(cái)規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”

本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2024年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

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