2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)沖刺試題(9)

單選題(共100題，共100分)每小題1分，以下各小題給出的選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。

第 1 題 我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)( )需求的程度。

A.固定資產(chǎn)投資

B.政府消費(fèi)

c.個(gè)人消費(fèi)

D.私人投資

答案：C

第 2 題 下列市場(chǎng)中，屬于資本市場(chǎng)的是( )。

A.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

c.票據(jù)市場(chǎng)

D.長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)

答案：D

注解：D項(xiàng)長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)屬于債券市場(chǎng)，而債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，因此，長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng);ABC三項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。

第 3 題 下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是( )。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

c.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

答案：B

注解：B項(xiàng)中B股是以人民幣標(biāo)明面值的股票。

第 4 題 下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是( )。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B.人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6.92為直接標(biāo)價(jià)法

c.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法

D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值;在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

答案：D

注解：D項(xiàng)在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值;在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值。

第 5 題 下列關(guān)于匯率和利率的說法，錯(cuò)誤的是( )。

A.不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動(dòng)匯率

B.不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率稱為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率稱為浮動(dòng)利率

c.官方匯率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

D.官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

答案：A

注解：浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求決定的匯率，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 6 題 下列貨幣政策中，中央銀行的主動(dòng)性最差的是( )。

A.準(zhǔn)備金政策

B.再貼現(xiàn)政策

c.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.信用分配

答案：B

注解：再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。中央銀行可以規(guī)定再貼現(xiàn)率，但究竟貼現(xiàn)與否，則取決于商業(yè)銀行自身，中央銀行無法強(qiáng)迫商業(yè)銀行貼現(xiàn)。

第 7 題 違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，( )。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法規(guī)對(duì)其進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

c.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

答案：B

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。因此，B項(xiàng)正確，cD兩項(xiàng)錯(cuò)誤;《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是我國(guó)銀行業(yè)的自律規(guī)范，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員有約束作用，因此A項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 8 題 對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員違反職業(yè)操守的行為，最嚴(yán)重的處罰措施是( )。

A.降職

B.開除

c.降薪

D.罰款

答案：B

注解：開除是指使從業(yè)人員喪失在銀行業(yè)工作的資格，是違反職業(yè)操守可能受到的最重處罰。

第 9 題 下列表述正確的是( )。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)于違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)都必須給予通報(bào)同業(yè)的懲罰

c.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)

答案：A

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，因此B項(xiàng)不正確。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對(duì)信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程，因此c項(xiàng)不正確。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守并非具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，只是有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，因此D項(xiàng)不正確。

第 10 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的生效日期是( )。

A.2008年2月9日

B.2007年1月9日

c.2007年2月9日

D.2007年3月9日

答案：C

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是在2007年2月9日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次會(huì)員大會(huì)審議通過并正式頒布實(shí)施的，自審議通過之日起生效。

第 11 題 銀行業(yè)從業(yè)人員可以( )。

A.以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B.與其他銀行的從業(yè)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

c.與其他銀行的從業(yè)人員交換各自客戶信息

D.通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

答案：D

注解：A項(xiàng)違反了相互尊重原則;Bc兩項(xiàng)違反了商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則;D項(xiàng)符合交流合作原則。

第 12 題 下列選項(xiàng)中，屬于銀行同業(yè)人員接觸時(shí)的正確做法的是( )。

A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期問，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料

c.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息

D.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

答案：D

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”的規(guī)定要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

第 13 題 下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的做法中，錯(cuò)誤的是( )。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

c.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，應(yīng)盡量打聽對(duì)方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密

答案：D

注解：在確保不泄露所在機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部信息和商業(yè)秘密的同時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，也不得侵犯同業(yè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

第 14 題 銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的( )、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。

A.婚姻

B.收入

c.職位

D.工資

答案：A

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。

第 15 題 團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是( )。

A.團(tuán)結(jié)、奮斗與相互信任

B.合作

c.相互尊重與理解

D.相互理解、相互信任與相互合作

答案：D

注解：團(tuán)隊(duì)精神的三個(gè)基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與相互合作。

第 16 題 下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的說法，不正確的是( )。

A.規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，可以向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

c.法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

D.銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會(huì)對(duì)其產(chǎn)生直接不利的后果

答案：B

注解：監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 17 題 下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是( )。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

c.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

答案：C

注解：法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定的內(nèi)容;程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

第 18 題 下列選項(xiàng)中，不屬于直接與銀行管理有關(guān)的法律法規(guī)的是( )。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法

B.中國(guó)人民銀行法

c.中國(guó)獨(dú)立審計(jì)原則

D.商業(yè)銀行法

答案：C

注解：中國(guó)獨(dú)立審計(jì)原則是適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)。

第 19 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜( )進(jìn)行披露。

A.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

B.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

c.對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單

D.對(duì)該產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

注解：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購(gòu)買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料，因此，c項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。

第 20 題 當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該( )。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

c.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

注解：根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易記錄不僅是金融機(jī)構(gòu)其應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。

第 21 題 下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“信息保密”的規(guī)定的是( )。

A.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

c.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

答案：C

注解：A項(xiàng)的做法違反了業(yè)務(wù)熟知的要求;B項(xiàng)的做法違反了崗位職責(zé)的原則;D項(xiàng)的做法違反了內(nèi)幕交易的原則。

第 22 題 下列說法不正確的是( )。

A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)

B.《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國(guó)對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范

c.《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密

D.我國(guó)對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行了專門的立法

答案：D

注解：我國(guó)目前沒有專門的對(duì)客戶隱私保護(hù)的立法，因此，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 23 題 下列有關(guān)信息保密的說法，錯(cuò)誤的是( )。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

c.在離職后也要受信息保密的約束

D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

答案：D

注解：“信息保密”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息;不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

第 24 題 下列做法中，符合“誠(chéng)實(shí)信用”、“守法合規(guī)”原則的是( )。

A.不當(dāng)利用朋友關(guān)系，親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

B.執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，未向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款

c.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

D.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在的利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策或交易處理

答案：B

注解：“誠(chéng)實(shí)信用”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用;“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。cD兩項(xiàng)違反了守法合規(guī)原則;A項(xiàng)違反了誠(chéng)實(shí)信用原則。

第 25 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下處理利益沖突的做法正確的是( )。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買本行的金融產(chǎn)品

B.銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品

c.銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避，并向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

答案：C

注解：從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù)：①主動(dòng)避免利益沖突。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。②在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。因此BD兩項(xiàng)不正確。A項(xiàng)的錯(cuò)誤之處在于，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定并沒有禁止從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品。只是不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

第 26 題 下列說法中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。

A.任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易。

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

c.客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

答案：D

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)。

第 27 題 下列行為中，符合“公平對(duì)待”原則的是( )。

A.對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對(duì)其憐憫或過于明顯的同情

B.向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

c.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金融以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌款、票據(jù)兌付一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

答案：A

注解：B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容，c項(xiàng)屬于禮貌服務(wù)的內(nèi)容，D項(xiàng)屬于了解客戶的內(nèi)容。

第 28 題 下列關(guān)于信息披露的說法不正確的是( )。

A.銀行可以讓客戶以為在銀行代理銷售的產(chǎn)品是銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)

c.銀行應(yīng)該能對(duì)客戶進(jìn)行足夠的信息披露

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品

答案：A

注解：信息披露原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。因此，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 29 題 銀行信貸工作的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不必( )。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

c.了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

D.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，了解擔(dān)保物的情況

答案：C

注解：“授信盡職”要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。ABD三項(xiàng)均為授信前盡職調(diào)查的必要內(nèi)容。c項(xiàng)的行為超出了審核范圍，有侵犯?jìng)€(gè)人隱私的嫌疑。

第 30 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶進(jìn)行( )。

A.僅限于財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查

B.盡職調(diào)查、審查和授信后管理

c.僅限于經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查

D.僅限于信用記錄的調(diào)查

答案：B

注解：根據(jù)“授信盡職”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

第 31 題 下列哪一項(xiàng)不屬于協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私看似矛盾的表現(xiàn)?( )

A.維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢

B.忽視客戶隱私保護(hù)的法律和內(nèi)部管理規(guī)定，未經(jīng)任何法定程序?qū)⒖蛻舻拇婵钚畔⒒蚪灰仔畔⑾蚱渌粦?yīng)該知道的人透露

c.有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢，協(xié)助一些未經(jīng)法律或行政法規(guī)授權(quán)的機(jī)構(gòu)的查詢、凍結(jié)、扣劃行為

D.嚴(yán)格審核協(xié)助執(zhí)行的法定手續(xù)，按照內(nèi)部工作流程及時(shí)向內(nèi)部相關(guān)部門尋求支持

答案：D

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)的行為是確保依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重的行為，不屬于它們看似矛盾的表現(xiàn)。

第 32 題 對(duì)于從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行實(shí)踐工作中的做法，錯(cuò)誤的是( )。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

c.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

D.以專業(yè)、中立的態(tài)度協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)

答案：D

注解：D項(xiàng)屬于從業(yè)人員不能良好處理協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私兩項(xiàng)義務(wù)的關(guān)系，使之在實(shí)踐中產(chǎn)生矛盾的不當(dāng)行為。

第 33 題 承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是( )。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

c.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家勞動(dòng)人事部

答案：C

注解：在我國(guó)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)承擔(dān)。

第 34 題 在我國(guó)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作正處在( )階段。

A.起步

B.成長(zhǎng)

c.發(fā)展

D.成熟

答案：A

第 35 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，禁止商業(yè)賄賂，這屬于( )原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

c.專業(yè)勝任

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：D

注解：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以優(yōu)化金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段開展業(yè)務(wù)，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。尊重同業(yè)人員，禁止商業(yè)賄賂，都屬于維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的要求。

第 36 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》通過的日期是( )。

A.2008年2月9日

B.2007年7月9日

c.2006年10月30日

D.2007年2月9日

答案：D

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是于2007年2月9日在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次全體會(huì)員大會(huì)上正式通過的。

第 37 題 以下不屬于銀行業(yè)自律組織的有( )。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

c.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

注解：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條的規(guī)定，銀行業(yè)自律組織包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。全國(guó)性銀行業(yè)自律組織是指中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)。c項(xiàng)中的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，即銀監(jiān)會(huì)，是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不屬于銀行業(yè)自律組織。

第 38 題 銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)( )的建立和職業(yè)操守的踐行。

A.企業(yè)文化

B.職業(yè)規(guī)范

c.業(yè)內(nèi)互動(dòng)機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

答案：A

注解：銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的踐行，并在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。

第 39 題 下列人員中，( )不可以成為金融犯罪的主體。

A.達(dá)到了法定的刑事責(zé)任年齡的自然人

B.具有刑事責(zé)任能力的人

c.未達(dá)到法定刑事責(zé)任年齡的自然人

D.實(shí)施了金融犯罪行為的單位主體

答案：C

第 40 題 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

c.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

答案：B

注解：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度。A項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度;c項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度。D項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。

第 41 題 下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說法正確的是( )。

A.依法追究刑事責(zé)任

B.只對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處罰

c.對(duì)單位判處罰金的同時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予行政處分

D.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款

答案：D

注解：對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人，予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或違法所行不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。

第 42 題 以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

c.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

注解：A項(xiàng)構(gòu)成偽造貨幣罪;B項(xiàng)構(gòu)成偽造貨幣罪和出售假幣罪;c項(xiàng)中主觀方面不是故意，因此不構(gòu)成持有、使用假幣罪。D項(xiàng)雖然數(shù)額較小，但也屬于違法行為。

第 43 題 集資詐騙罪非法集資等行為的區(qū)別主要體現(xiàn)為( )。

A.行為違法

B.性質(zhì)惡劣

c.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

答案：D

第 44 題 貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

c.是否只能由個(gè)人實(shí)施

D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

答案：C

注解：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可能由個(gè)人構(gòu)成，貸款詐騙罪只能由單位構(gòu)成;貸款詐騙罪和票據(jù)詐騙罪的對(duì)象都可能是金融機(jī)構(gòu)。

第 45 題 盜竊信用卡并使用的，定( )。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

c.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

注解：《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

第 46 題 下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是( )。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

c.貪污賄賂犯罪

D.偽造貨幣罪

答案：D

注解：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，實(shí)施的掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。偽造貨幣罪不屬于洗錢罪的上游犯罪。

第 47 題 金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購(gòu)或者逃匯的，應(yīng)以( )論處。

A.逃匯罪

B.詐騙罪

c.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

注解：簽訂、履行合同失職被騙罪指金融機(jī)構(gòu)的T作人員在簽訂、履行合同過程中，嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭重大損失。

第 48 題 關(guān)于我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司資本制度，錯(cuò)誤的是( )。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

c.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

答案：B

注解：我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，因此，B項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。根據(jù)我國(guó)《公司法》對(duì)公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，AcD三項(xiàng)的說法均正確。

第 49 題 有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是( )。

A.1個(gè)法人

B.50個(gè)自然人

c.20個(gè)法人和20個(gè)自然人

D.30個(gè)自然人和30個(gè)法人

答案：D

注解：《公司法》第二十四條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個(gè)以下股東出資設(shè)立。

第 50 題 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括( )。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

c.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

注解：公司法》第一百八十八條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)批準(zhǔn)公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利;《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，因此，ABD三項(xiàng)的表述正確。

第 51 題 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得( )，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊(cè)資本

c.法人資格

D.貸款資格

答案：C

第 52 題 公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表( )以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/2

B.1/4

c.2/3

D.3/4

答案：C

注解：我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。

第 53 題 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

c.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D.有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣三萬(wàn)元

答案：C

注解：公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，必須經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議，公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣三萬(wàn)元。

第 54 題 設(shè)乙公司對(duì)外負(fù)債200余萬(wàn)元無力償還，而該債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，甲公司對(duì)此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定?< )

A.甲公司不承擔(dān)責(zé)任

B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

c.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任

D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

答案：A

注解：公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。乙公司是甲的子公司，是獨(dú)立法人，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

第 55 題 下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是( )。

A.匯票

B.本票

c.股票

D.支票

答案：C

第 56 題 票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的( )功能。

A.流通作用

B.支付作用

c.結(jié)算作用

D.融資作用

答案：D

注解：貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實(shí)就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。

第 57 題 持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人是( )。

A.背書

B.承兌

c.保證

D.保付

答案：A

第 58 題 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是( )。

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

c.一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，抵押物可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

答案：A

注解：根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，因此，A項(xiàng)說法正確，BCD三項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第 59 題 甲向乙借款10000元，將房屋一間作為抵押，抵押期間，知情人丙向甲表示愿以20000元購(gòu)買甲的房屋，對(duì)此，下列各項(xiàng)中表述正確的是( )。

A.甲有權(quán)將該房屋出賣，但須事先告知抵押權(quán)人乙

B.甲可以將該房屋出賣，不必事先通知乙

c.甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

D.甲無權(quán)將該房屋出賣

答案：A

注解：《擔(dān)保法》第四十九條規(guī)定，抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況;抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。題中抵押人甲有權(quán)將房屋賣出，但須事先告知抵押權(quán)人乙。

第 60 題 風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

c.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

注解：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求：適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

第 61 題 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指( )。

A.投資者經(jīng)過投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值

B.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得全部報(bào)酬

c.資金經(jīng)過一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值

D.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬

答案：D

注解：考查時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別：時(shí)間價(jià)值是指投資者在沒有投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下進(jìn)行投資而獲得的報(bào)酬;風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬。

第 62 題 ( )是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

c.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：A

注解：風(fēng)險(xiǎn)分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，只是管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，并不能也不可能從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)源。而風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，僅是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體有所改變。

第 63 題 違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括( )。

A.繼續(xù)履行

B.賠償損失

c.支付違約金

D.支付罰金

答案：D

注解：違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行;②修理、更換、重做、退貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬;④支付違約金;⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。

第 64 題 關(guān)于合同的法律約束力，下列說法正確的是( )。

A.無效合同自始沒有法律約束力

B.可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定

c.合同部分無效，則整個(gè)合同無效

D.無權(quán)處分合同權(quán)利人拒絕追認(rèn)的，合同從拒絕追認(rèn)時(shí)起無效

答案：A

注解：無效合同是不具有法律約束力的合同，不受國(guó)家法律保護(hù)。無效合同自始無效，但部分條款無效，不影響其余部分的效力?？沙蜂N合同在被撤銷前合同屬于有效合同，合同被撤銷后自始無效;無權(quán)處分合同屬于效力待定合同，一旦權(quán)利人拒絕追認(rèn)合同自始無效。

第 65 題 關(guān)于合同成立的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A.當(dāng)事對(duì)合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

c.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.承諾生效時(shí)合同成立

答案：B

注解：合同的成立須具備要約和承諾階段。

第 66 題 合同當(dāng)事人必須嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行體現(xiàn)了( )原則。

A.實(shí)際履行原則

B.情勢(shì)變更

c.協(xié)作履行

D.全面履行

答案：A

第 67 題 甲同乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日被盜，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)( )。

A.解除合同

B.變更合同

c.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

答案：A

注解：《合同法》第九十四條規(guī)定了合同解除的法定情形，本題中，由于機(jī)器被盜，致使甲無法再履行合同，該情形符合合同解除的法定情形，因此，乙有權(quán)解除合同。

第 68 題 李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因收違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力( )。

A.不成立

B.無效

c.效力待定

D.有效

答案：D

注解：李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

第 69 題 下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是( )。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

c.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

注解：法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，屬于非法人組織，D項(xiàng)符合題意。根據(jù)《民法通則》規(guī)定，其他三項(xiàng)均屬于企業(yè)法人，可以獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

第 70 題 未經(jīng)( )批準(zhǔn),不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

c.國(guó)家外匯管理機(jī)構(gòu)

D.各商業(yè)銀行的總行

答案：A

第 71 題 下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是( )。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

c.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

注解：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息?！蛾P(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)公安機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院符合條件和程序的查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的活動(dòng)應(yīng)該積極配合?！渡虡I(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款，根據(jù)以上規(guī)定，只有c項(xiàng)符合題意。

第 72 題 按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

c.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

注解：根據(jù)《反洗錢法》第十九條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

第 73 題 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予( )。

A.罰款

B.紀(jì)律處分

c.行政處分

D.行政處罰

答案：C

第 74 題 銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得( )。

A.多于3人

B.少于3人

c.多于2人

D.少于2人

答案：D

注解：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人。

第 75 題 關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)新，下列說法正確的是( )。

A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

c.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

答案：B

注解：在我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，因此，A項(xiàng)錯(cuò)誤;在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國(guó)銀行主要是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，因此，c項(xiàng)錯(cuò)誤;金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，因此，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 76 題 下列不屬于發(fā)行普通股對(duì)商業(yè)銀行的不足之處的是( )。

A.發(fā)行成本比較高

B.對(duì)商業(yè)銀行的股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用

c.資金成本總要高于優(yōu)先股和債券

D.總資本收益率下降時(shí)，會(huì)發(fā)生杠桿作用

答案：D

注解：發(fā)行普通股對(duì)商業(yè)銀行的不足之處包括ABC三項(xiàng)，由于普通股股息是在稅后支付的，因此普通股的資金成本比較高。一般來講，其資金成本總要高于優(yōu)先股和債券，加大了商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)。

第 77 題 下列計(jì)算公式中，表示正確的是( )。

A.資產(chǎn)收益率=利潤(rùn)/資產(chǎn)總額×100%

B.銀行利潤(rùn)率=稅后凈利/資本總額×100%

c.每股股利=(稅后凈利潤(rùn)一優(yōu)先股股利)/普通股流通在外的股數(shù)

D.每股凈資產(chǎn)=股東權(quán)益總額/流通在外的普通股股數(shù)

答案：D

注解：A項(xiàng)應(yīng)為：資產(chǎn)收益率=純利潤(rùn)/資產(chǎn)總額×100%;B項(xiàng)應(yīng)為：銀行利潤(rùn)率=稅后凈利/總收入×100%;c項(xiàng)應(yīng)為：每股股利=當(dāng)期分配利潤(rùn)/總股本，每股收益=(稅后利潤(rùn)一優(yōu)先股股利)/發(fā)行在外的普通股平均股額。

第 78 題 某銀行資本利潤(rùn)率為200% 股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為( )。

A.5%

B.80%

c.20%

D.24%

答案：A

注解：資產(chǎn)利潤(rùn)率=資本利潤(rùn)率÷股權(quán)乘數(shù)=20%÷4=5%。

第 79 題 按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收人和費(fèi)用的原則是指( )。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.配比原則

c.收付實(shí)現(xiàn)制

D.收付現(xiàn)金制

答案：A

注解：權(quán)責(zé)發(fā)生制又稱為應(yīng)計(jì)制，是以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)。收付實(shí)現(xiàn)制叉稱為現(xiàn)金制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收人和費(fèi)用。

第 80 題 下列會(huì)計(jì)要素中，哪一項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素?( )

A.收入

B.負(fù)債

c.利潤(rùn)

D.費(fèi)用

答案：B

注解：資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素;收入、費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。

第 81 題 關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本，下列說法不正確的是( )。

A.是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量

B.用以衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

c.也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.是銀行監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的資本

答案：D

注解：由于經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映，監(jiān)管當(dāng)局也逐漸摒棄了“一刀切”的監(jiān)管方式，轉(zhuǎn)而日益重視不同銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況存在的差異，并開始重視銀行自身在計(jì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)過程中所做出的積極努力，把監(jiān)管資本的計(jì)算依據(jù)建立在銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況之上。因此，盡管很難一致，但監(jiān)管資本有逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)。

第 82 題 1988年7月通過的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》不包括的內(nèi)容是( )。

A.規(guī)定資本的定義

B.規(guī)定資本充足率

c.規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

D.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

答案：D

第 83 題 銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對(duì)于銀行來說，下列表述正確的是( )。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

c.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

答案：D

注解：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。

第 84 題 貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款一般采用( )。

A.出口托收

B.進(jìn)口托收

c.光票托收

D.跟單托收

答案：C

注解：考查四類托收的不同：A項(xiàng)出口托收是指我國(guó)只限于滯銷商品和新、小商品及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)的商品;B項(xiàng)進(jìn)口托收主要用于購(gòu)買舊船的貿(mào)易;c項(xiàng)光票托收是指僅附金融單據(jù)，用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款;D項(xiàng)跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)，用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。

第 85 題 個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)一般本著鈔變鈔、匯變匯的原則，以下說法正確的是( )。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

c.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

答案：B

注解：個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤?，F(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)往往不同，一般情況下，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低，故c項(xiàng)錯(cuò)誤。有些銀行的賣出價(jià)只有一個(gè)，即不分鈔賣價(jià)、匯賣價(jià)，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 86 題 對(duì)于持因私護(hù)照的境內(nèi)居民個(gè)人出境旅游(含港澳游，不含邊境游)、探親會(huì)親、朝覲、 境外就醫(yī)、商務(wù)考察、被聘工作、出境定居、國(guó)際交流、境外培訓(xùn)、外派勞務(wù)等有實(shí)際出境行為的購(gòu)匯指導(dǎo)性限額，出境時(shí)間在半年以下的，等值_____美元;出境時(shí)間 在半年以上的，等值______美元。( )

A.4000;7000

B.5000;7000

c.4000;8000

D.5000;8000

答案：D

注解：對(duì)于持因私護(hù)照的境內(nèi)居民個(gè)人出境旅游(含港澳游，不含邊境游)、探親會(huì)親、朝覲、境外就醫(yī)、商務(wù)考察、被聘工作、出境定居、國(guó)際交流、境外培訓(xùn)、外派勞務(wù)等有實(shí)際出境行為的購(gòu)匯指導(dǎo)性限額，出境時(shí)間在半年以下的，等值5000美元;出境時(shí)間在半年以上的，等值8000美元。境外直系親屬救助、繳納國(guó)際組織會(huì)費(fèi)、境外郵購(gòu)等有實(shí)際用匯需求但沒有出境行為的，等值5000美元。自費(fèi)留學(xué)學(xué)費(fèi)按照境外學(xué)校錄取通知書或費(fèi)用證明上所列的學(xué)費(fèi)金額全額供匯，生活費(fèi)每人每年不超過等值2萬(wàn)美元。

第 87 題 貸后管理的期限是( )。

A.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

c.從貸款間題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止

D.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

答案：D

注解：貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。

第 88 題 下列說法正確的是( )。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

c.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

答案：D

注解：定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高，因此，A項(xiàng)錯(cuò)誤;個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取，因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》(2007)規(guī)定，對(duì)個(gè)人取得的教育儲(chǔ)蓄存款利息所得免征個(gè)人所得稅。因此，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 89 題 錢先生于2008年6月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2008年6月18日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費(fèi)，則錢先生將在ATM機(jī)上看到( )數(shù)字。

A.10004.72

B.10004.49

c.10004.42

D.10000.00

答案：D

注解：活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2008年6月18日查詢存款金額時(shí)，還未到該季度的結(jié)息日，因此他只能在A，rM機(jī)上看到其本金10000.00元。

第 90 題 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間是( )年。

A.2003

B.2004

c.2006

D.2007

答案：D

注解：2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立;2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。

第 91 題 深圳發(fā)展銀行成立于1987年12月28日，是在原特區(qū)內(nèi)( )進(jìn)行股份制改造的基礎(chǔ)上組建的。

A.6家農(nóng)村信用社

B.8家農(nóng)村信用社

c.9家農(nóng)村信用社

D.15家農(nóng)村信用社

答案：A

注解：深圳發(fā)展銀行是在原特區(qū)內(nèi)6家農(nóng)村信用社進(jìn)行股份制改造的基礎(chǔ)上組建的。

第 92 題 在( )的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

c.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

注解：1984年，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，直到1996年農(nóng)信社才與農(nóng)行脫離。

第 93 題 我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行目前開展的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是( )。

A.獲取利潤(rùn)

B.履行社會(huì)職責(zé)

c.執(zhí)行國(guó)家政策

D.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案：A

注解：商業(yè)銀行，是以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，提供多種金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

第 94 題 下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

A.國(guó)家開發(fā)銀行的資金來源主要是財(cái)政資金和金融債券發(fā)行，貸款方向集中于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)

B.國(guó)家開發(fā)銀行是政府全資擁有的國(guó)家出口信用機(jī)構(gòu)，其國(guó)際信用評(píng)級(jí)與國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)一致

c.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)，企業(yè)化管理，在業(yè)務(wù)上接受中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要資金來源是財(cái)政部資金和金融債券發(fā)行，貸款方向主要是進(jìn)出口信貸和國(guó)外貸款的轉(zhuǎn)貸款

答案：B

注解：B項(xiàng)描述的是中國(guó)進(jìn)出口銀行。

第 95 題 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。

A.會(huì)員大會(huì)

B.秘書處

c.理事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

注解：《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》第二十六條規(guī)定：“協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)(或會(huì)員代表大會(huì))?！盉項(xiàng)秘書處為日常辦事機(jī)構(gòu)，C項(xiàng)理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

第 96 題 下列單位不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的是( )。

A.興業(yè)銀行

B.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

c.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.河北省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：D

注解：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會(huì)員單位包括各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故ABC三項(xiàng)都屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員;D項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。

第 97 題 ( )是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

c.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

答案：D

注解：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。A項(xiàng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)，c項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

第 98 題 下列說法中，最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管理念的是( )。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置

B.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解

c.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度

D.建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制

答案：A

注解：B項(xiàng)體現(xiàn)的是“管法人”;c項(xiàng)體現(xiàn)的是“提高透明度”;D項(xiàng)體現(xiàn)的是“管內(nèi)控”。

第 99 題 中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間是從( )1月1日起。

A.2003年

B.1995年

c.1948年

D.1984年

答案：D

注解：1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行。A項(xiàng)中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使;B項(xiàng)中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來;c項(xiàng)是中國(guó)人民銀行成立時(shí)間。

第 100 題 下列關(guān)于“監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)組合的總量、比例、分類、質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等方面的檢查和稽核”所起作用的描述中，正確的是( )。

A.促使商業(yè)銀行加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控管理

B.保證金融機(jī)構(gòu)的支付能力、防范金融風(fēng)險(xiǎn)

c.保障整體金融的穩(wěn)定、降低金融體系的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.有效地調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量、實(shí)施貨幣政策和穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)

答案：A

注解：BcD三項(xiàng)均為“規(guī)定和調(diào)整商業(yè)銀行和其他存款性金融機(jī)構(gòu)上繳中央銀行的存款準(zhǔn)備金率”所起的作用的描述。

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