中大網(wǎng)校為了幫助廣大考生更好的復(fù)習(xí)國(guó)家公務(wù)員考試課程，特別編輯匯總了有關(guān)于國(guó)家公務(wù)員考試的相關(guān)內(nèi)容，以供廣大考友參考借鑒，祝大家考試順利！

充分發(fā)揮銀行監(jiān)管在宏觀調(diào)控中的重要作用

(劉明康)

銀行監(jiān)管作為宏觀調(diào)控的重要組成部分，對(duì)于我國(guó)成功應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變發(fā)揮了積極作用。當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)金融變革仍在持續(xù)，我國(guó)重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革也進(jìn)入了攻堅(jiān)期，面對(duì)復(fù)雜形勢(shì)，銀行業(yè)要謀遠(yuǎn)而變，努力開(kāi)創(chuàng)科學(xué)發(fā)展新局面，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

一、銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行是國(guó)民經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展的重要保障

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著中堅(jiān)作用。在我國(guó)融資結(jié)構(gòu)中，外部資金來(lái)源絕大部分依靠銀行，這就使得銀行成為社會(huì)最大的平衡器。在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的引導(dǎo)下，銀行通過(guò)信貸政策的實(shí)施，利率、信貸規(guī)模及資金投向的調(diào)節(jié)，實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的目的，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)揮重要作用，并成為國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控的重要工具。

有效的銀行監(jiān)管對(duì)于銀行職能發(fā)揮至關(guān)重要。個(gè)體銀行有著天然的沖動(dòng)去追求更高杠桿率、更大資產(chǎn)規(guī)模，以及謀求實(shí)現(xiàn)跨業(yè)、跨境經(jīng)營(yíng)，這就注定了金融體系具有內(nèi)在脆弱性。必須以嚴(yán)格的銀行監(jiān)管來(lái)實(shí)施約束，確保金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。如果監(jiān)管不到位，金融機(jī)構(gòu)行為失范，過(guò)度逐利，就很可能積聚系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的會(huì)導(dǎo)致危機(jī)爆發(fā)，并最終損害到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

此次國(guó)際金融危機(jī)后，全球達(dá)成一個(gè)共識(shí)，就是金融監(jiān)管缺失是導(dǎo)致危機(jī)的一個(gè)重要原因。過(guò)去30年間，在市場(chǎng)至上的理念下，西方發(fā)達(dá)國(guó)家見(jiàn)證了所謂的“金融自由化”，即大規(guī)模放松金融管制。此外，資產(chǎn)證券化等“影子銀行”業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，越來(lái)越多與金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的金融活動(dòng)游離到了監(jiān)管視野之外。最終，釀成了“大蕭條以來(lái)最嚴(yán)重的金融危機(jī)”。這充分說(shuō)明，不能盲目依賴和夸大金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，宏觀層面的審慎監(jiān)管對(duì)于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定是不可替代的。

二、強(qiáng)化監(jiān)管實(shí)踐，推進(jìn)宏觀調(diào)控

面對(duì)復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)實(shí)施一系列逆周期的審慎監(jiān)管措施，資本質(zhì)量和水平、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、動(dòng)態(tài)撥備共同構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的三道防線。逆周期的監(jiān)管政策成為中國(guó)宏觀調(diào)控的重要組成部分，同推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的產(chǎn)業(yè)政策、相機(jī)抉擇的貨幣政策、具有自動(dòng)穩(wěn)定器功能的財(cái)政政策一道，構(gòu)成了中國(guó)宏觀調(diào)控政策的基本框架。

合理控制貸款投放規(guī)模和節(jié)奏,促進(jìn)信貸資金有效投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。近兩年，為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，我國(guó)信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)超常規(guī)快速增長(zhǎng)，特別是2009年新增人民幣貸款9.6萬(wàn)億元，全年信貸同比增速達(dá)31.7%的歷史峰值。隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的逐步趨穩(wěn)，我們積極引導(dǎo)信貸投放回歸常態(tài)。2010年全年新增人民幣貸款7.9萬(wàn)億元，增速回落到19.9%。為提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款質(zhì)量和信貸管理的精細(xì)化水平，我們要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程，將貸款資金支付給合同約定的借款人交易對(duì)手，從源頭上防范信貸資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

積極支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)管控行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)去幾年來(lái)，我們出臺(tái)一系列政策措施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，積極促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，主要包括：堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求，嚴(yán)格控制對(duì)“兩高一剩”行業(yè)和企業(yè)的新增授信;大力發(fā)展“綠色信貸”業(yè)務(wù)，推動(dòng)銀行業(yè)節(jié)能減排授信工作;積極穩(wěn)妥發(fā)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)提高產(chǎn)業(yè)集中度和整體競(jìng)爭(zhēng)力;推動(dòng)科技資源和金融資源的結(jié)合，進(jìn)一步發(fā)揮銀行業(yè)對(duì)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)的積極作用。

加強(qiáng)“三農(nóng)”、小企業(yè)和民生領(lǐng)域金融服務(wù)，有效改善金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)。在“三農(nóng)”金融服務(wù)方面，我們推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，加大對(duì)在中西部和貧困地區(qū)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策支持力度。到2010年底，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到395家，批準(zhǔn)籌建114家，有力支持了農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。在小企業(yè)融資業(yè)務(wù)方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)、擴(kuò)大小企業(yè)信貸投放作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，截至2010年底，全國(guó)共有109家商業(yè)銀行成立了小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。在民生領(lǐng)域方面，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下大力支持保障性住房建設(shè)。按照國(guó)務(wù)院關(guān)于穩(wěn)定物價(jià)、保障群眾基本生活的要求，引導(dǎo)銀行加大農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通環(huán)節(jié)的信貸資金支持力度。積極推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)地震、泥石流、洪澇干旱等自然災(zāi)害及災(zāi)后重建提供有效支持。

加強(qiáng)政府融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范。一是加強(qiáng)政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控。自2005年地方融資平臺(tái)信貸模式出現(xiàn)以來(lái)，我們就十分重視對(duì)此類貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范，先后通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示、整頓規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與地方政府簽訂的打捆貸款等舉措，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保風(fēng)險(xiǎn)成本和經(jīng)營(yíng)收益相匹配。二是持續(xù)防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。我們高度重視房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展和房地產(chǎn)信貸安全，采取逆周期調(diào)節(jié)措施，強(qiáng)化對(duì)房地產(chǎn)信貸的管理，按照國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控要求，相繼出臺(tái)了“二套房”政策、完善了土地和在建工程抵押政策、督促銀行實(shí)行房地產(chǎn)授信名單式管理，開(kāi)展了房地產(chǎn)信貸以及和房地產(chǎn)緊密相關(guān)的鋼鐵、水泥、建材等行業(yè)信貸的壓力測(cè)試，嚴(yán)密防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

三、強(qiáng)化微觀內(nèi)生動(dòng)力，推進(jìn)宏觀審慎監(jiān)管

面向未來(lái)，銀行監(jiān)管將著重從微觀內(nèi)生動(dòng)力和宏觀審慎監(jiān)管兩個(gè)方面積極配合宏觀經(jīng)濟(jì)政策，推動(dòng)銀行體系的改革、發(fā)展和創(chuàng)新，確保銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科學(xué)發(fā)展。

明確戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。“十二五”時(shí)期，我們將繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更加注重優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，更好地發(fā)揮銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。一是積極支持消費(fèi)發(fā)展。擴(kuò)大消費(fèi)需求是“十二五”擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略重點(diǎn)，新型消費(fèi)業(yè)態(tài)將不斷發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻了解消費(fèi)服務(wù)需求的重點(diǎn)和趨勢(shì)，進(jìn)一步豐富個(gè)人金融服務(wù)，提高財(cái)富管理水平。二是順應(yīng)城鎮(zhèn)化和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的積極穩(wěn)妥推進(jìn)，繼續(xù)提供城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及城鎮(zhèn)吸納農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口所需的住房、就業(yè)、就學(xué)等相關(guān)金融服務(wù)。三是繼續(xù)大力支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，銀行業(yè)要有效發(fā)揮資源配置的杠桿作用，縝密分析，長(zhǎng)遠(yuǎn)布局，積極參與推動(dòng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)銀企共贏發(fā)展。四是繼續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”、小企業(yè)、就業(yè)、消費(fèi)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)以及經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境的統(tǒng)籌發(fā)展。

加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，推動(dòng)內(nèi)生治理機(jī)制建設(shè)。經(jīng)過(guò)多年的深化改革，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已建立了架構(gòu)明晰、責(zé)權(quán)相適和管控有效的治理機(jī)制。但是，仍有相當(dāng)數(shù)量銀行奉行簡(jiǎn)單擴(kuò)張型戰(zhàn)略，粗放式經(jīng)營(yíng)依然存在。究其根源，發(fā)展方式滯后、內(nèi)在治理機(jī)制缺失是重要原因。推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式成為下一階段銀行監(jiān)管的關(guān)鍵內(nèi)容。一是要深入推進(jìn)公司治理改革。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照職責(zé)界面清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學(xué)、運(yùn)行規(guī)范高效、信息及時(shí)透明的原則，完善公司治理體制機(jī)制，強(qiáng)化銀行股東的責(zé)任，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)的“誠(chéng)信義務(wù)”和“看管責(zé)任”，建立完善公司治理監(jiān)督評(píng)價(jià)體系和問(wèn)責(zé)機(jī)制。二是加快考核評(píng)價(jià)機(jī)制改革。重點(diǎn)推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變考核方式，科學(xué)制定指標(biāo)體系，加強(qiáng)資本管理抑制粗放擴(kuò)張，加強(qiáng)橫貫型管理考核發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)提升長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展能力，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。三是建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。繼續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體框架，加快構(gòu)建形成高效的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略傳導(dǎo)機(jī)制，不斷提升各類風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)度和前瞻性，并將良好的風(fēng)險(xiǎn)文化根植于銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，形成風(fēng)險(xiǎn)為本的管理文化。四是穩(wěn)健推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展。要按照“制度先行、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，不斷加強(qiáng)并表管理能力建設(shè)，強(qiáng)化集團(tuán)層面的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并建立必要的綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)主動(dòng)退出機(jī)制，以穩(wěn)妥有序退出長(zhǎng)期低于行業(yè)平均水平和集團(tuán)平均水平的投資。要在明確綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、完善并表管理、嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，審慎開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。

發(fā)展完善宏觀審慎監(jiān)管體系,提升金融體系的系統(tǒng)穩(wěn)健性。“十二五”規(guī)劃明確提出“構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架”，充分反映了我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融深化發(fā)展的宏觀管理需求。我們將進(jìn)一步會(huì)同相關(guān)部門(mén)建立宏觀審慎監(jiān)管框架，積極完善宏觀審慎監(jiān)管工具，探索建立宏觀審慎政策機(jī)制，逐步構(gòu)建起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警和管理體系。一是重點(diǎn)建立與宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和經(jīng)濟(jì)周期掛鉤的監(jiān)管制度安排，引入留存超額資本、反周期超額資本等監(jiān)管工具，弱化金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋效應(yīng)。二是加強(qiáng)對(duì)我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，研究實(shí)施更全面和嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性，同時(shí)建立“自我救助”機(jī)制，降低“大而不倒”導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)。三是繼續(xù)推進(jìn)建立全球系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，對(duì)于具有全球系統(tǒng)重要性影響的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，要加強(qiáng)跨境危機(jī)處置安排，并有效降低風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳遞。

積極參與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂，穩(wěn)步推進(jìn)實(shí)施巴塞爾第三版協(xié)議。作為金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾委員會(huì)的正式成員，我們?nèi)鎱⑴c了危機(jī)以來(lái)的國(guó)際金融監(jiān)管改革，積極提出建設(shè)性的意見(jiàn)和建議，為提高最終監(jiān)管改革方案的科學(xué)性、維護(hù)包括中國(guó)在內(nèi)的第三世界國(guó)家的利益做出了貢獻(xiàn)。在借鑒國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，充分征求各方意見(jiàn)，初步擬定了實(shí)施國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的基本原則，提出了資本、流動(dòng)性、杠桿率、撥備比率等各項(xiàng)指標(biāo)的具體標(biāo)準(zhǔn)和達(dá)標(biāo)時(shí)間表，并著手根據(jù)國(guó)際監(jiān)管改革成果，起草和修訂各類監(jiān)管制度，逐步推進(jìn)國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的全面實(shí)施。“十二五”期間，我們將并行推進(jìn)巴塞爾第二版和第三版協(xié)議的全面實(shí)施，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極吸收國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，著力改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升核心競(jìng)爭(zhēng)能力，為保持銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科學(xué)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

(作者：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席)

相關(guān)文章：

點(diǎn)擊查看更多2012國(guó)家公務(wù)員考試申論輔導(dǎo)資料

點(diǎn)擊查看更多2012國(guó)家公務(wù)員考試行測(cè)輔導(dǎo)資料

 編輯推薦：

高效備考2012國(guó)考，2012年國(guó)家公務(wù)員考試網(wǎng)絡(luò)課堂來(lái)幫你！

吃透教材，科學(xué)備考，預(yù)訂2012年國(guó)家公務(wù)員考試用書(shū)！

與更多公務(wù)員考試考友們?cè)诰€交流，快加入公務(wù)員考試論壇吧！

（責(zé)任編輯：中大編輯）

共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)  第一頁(yè)  前一頁(yè)  下一頁(yè)