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投資項(xiàng)目管理師考試宏觀經(jīng)濟(jì)政策第四章

4.3.2 選擇性貨幣政策工具

(1)證券市場(chǎng)信用控制 證券市場(chǎng)信用控制，是指中央銀行為抑制過(guò)度投機(jī)，穩(wěn)定證券市場(chǎng)，而對(duì)證券交易保證

金進(jìn)行的限額規(guī)定。

(2)消費(fèi)者信用控制 消費(fèi)者信用控制，是指中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況對(duì)房地產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷

售融資進(jìn)行控制，以影響消費(fèi)者有支付能力的貨幣需求。其主要措施包括：停辦消費(fèi)信用; 提高首次付款金額;縮短分期付款的期限;限制可用消費(fèi)信貸購(gòu)買的消費(fèi)品的種類，并嚴(yán)格 審查其付款能力等來(lái)抑制消費(fèi)，促進(jìn)市場(chǎng)平衡。

(3)房地產(chǎn)信用控制 房地產(chǎn)信用控制，是指中央銀行為抑制房地產(chǎn)投機(jī)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款所采取的

限制措施。其主要措施包括：規(guī)定信用交易比例;規(guī)定銀行為經(jīng)紀(jì)人的證券抵押貸款的比例。 例如：為促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展，我國(guó)從 2005 年 3 月 17 日起，調(diào)整個(gè)人住房貸款政 策，其中 5 年期(含)以下貸款年利率調(diào)高為 3.96%，5 年期以上貸款年利率調(diào)高到 4.41%。并在房地產(chǎn)價(jià)格上漲過(guò)快的城市或地區(qū)，把個(gè)人住房貸款最低首付款比例由 20%提高到 30

%。

(4)優(yōu)惠利率 優(yōu)惠利率，是指中央銀行著眼于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，針對(duì)重點(diǎn)發(fā)展部門、行業(yè)

和產(chǎn)品的生產(chǎn)和建設(shè)投資執(zhí)行較低的貸款利率，鼓勵(lì)其發(fā)展。

(5)預(yù)繳進(jìn)口保證金 預(yù)繳進(jìn)口保證金是中央銀行要求進(jìn)口商預(yù)繳相當(dāng)于進(jìn)口商品總值一定比例的存款，以抑

制進(jìn)口過(guò)快增長(zhǎng)。

4.3.3 其他貨幣政策工具 主要有兩大類：直接信用控制和間接信用指導(dǎo)。

(1)直接信用控制 直接信用控制是以行政命令或其他方式，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)

行干預(yù)。直接信用控制工具主要包括：

1)信用配額。主要是對(duì)商業(yè)銀行的信用額度加以合理分配和限制等措施。

2)直接干預(yù)。中央銀行以“銀行的銀行”身份，直接對(duì)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)給以干預(yù)。

3)流動(dòng)性比率。規(guī)定商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)存款的比重。

4)利率最高限。規(guī)定商業(yè)銀行的定期儲(chǔ)蓄存款所能支付的最高利率。這可以防止金融機(jī) 構(gòu)競(jìng)相用高利率爭(zhēng)奪存款，從而減少投機(jī)性貸款，防止社會(huì)資金成本過(guò)高。

(2)間接信用指導(dǎo) 間接信用指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)道義勸告、公開(kāi)宣傳和金融檢查等辦法來(lái)間接影響商業(yè)

銀行等金融機(jī)構(gòu)行為的做法。

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