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(多選題)商業(yè)銀行操作風險的主要特點有( )。

A.很難界定殘值風險

B.存在風險與收益的準確對應關系

C.大多是銀行可控的內(nèi)生風險

D.屬于系統(tǒng)性風險

E.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎

答案：AC

解析：商業(yè)銀行操作風險管理主要特點：①操作風險主要源于銀行業(yè)務操作，操作風險大多是銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風險，而信用風險和市場風險更多的是外生風險;

②對于信用風險和市場風險來說，存在風險與收益的一一對應關系，但這種關系并不一定適用于操作風險，操作風險導致的損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系;

③操作風險包括許多不同的種類，如信息技術風險、欺詐風險等，使其成為很難界定的殘值風險，許多新的風險還會不斷歸并其中

(單選題)流動性缺口率為90天內(nèi)表內(nèi)外流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，不應低于( )。

A.60%

B.30%

C.10%

D.-10%

答案：D

解析：本題考查商業(yè)銀行流動性風險管理。流動性缺口率為90天內(nèi)表內(nèi)外流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，不應低于-10%。

(單選題)在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性覆蓋率為優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備與未來( )日現(xiàn)金凈流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量×100%。

(單選題)商業(yè)銀行各種風險的最終表現(xiàn)形式是( )。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險經(jīng)常和信用風險、市場風險等聯(lián)系在一起，是各種風險的最終表現(xiàn)形式，是銀行業(yè)危機的直接原因。

(單選題)根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例應( )。

A.小于30%

B.大于或等于30%

C.小于60%

D.大于或等于60%

答案：D

解析：根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例為核心負債與負債總額之比，應大于或等于60%。

(單選題)狹義的金融監(jiān)管是指( )。

A.行業(yè)自律性監(jiān)管

B.金融監(jiān)管當局的監(jiān)管

C.社會中介組織監(jiān)管

D.銀行內(nèi)部管理

答案：B

解析：狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權對金融業(yè)(包括金融企業(yè)以及金融活動)實施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運行的行為總稱。廣義的金融監(jiān)管是指除監(jiān)管當局的監(jiān)管外，還包括行業(yè)自律組織的監(jiān)管以及社會中介組織的監(jiān)管等。

(多選題)金融監(jiān)管的目標包括( )。

A.安全性目標

B.效率性目標

C.公平性目標

D.競爭性目標

答案：A,B,C

解析：金融監(jiān)管的目標有：①安全性目標;②效率性目標;③公平性目標。

(單選題)金融監(jiān)管的首要目標是( )目標。

A.安全性

B.盈利性

C.效率性

D.公平性

答案：A

解析：金融監(jiān)管通常包括3大目標：安全性、效率性和公平性，其中安全性是首要目標。

(多選題)商業(yè)銀行的高負債、高風險性要求加強金融監(jiān)管，在金融監(jiān)管過程中需要把握的原則有( )。

A.自我約束和外部強制相結合的原則

B.安全穩(wěn)健與風險預防原則

C.社會經(jīng)濟效益原則

D.重點性監(jiān)管原則

E. 鼓勵競爭原則

答案：A,B,C

解析：金融監(jiān)管的原則有：①依法監(jiān)管原則;②合理、適度競爭原則;③自我約束和外部強制相結合的原則;④綜合性監(jiān)管原則;⑤安全穩(wěn)健與風險預防原則;⑥社會經(jīng)濟效益原則。

(單選題)目前在我國設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )億元人民幣。

A.1 B.3

C.5 D.10

答案：A

解析：本題考查金融監(jiān)管的市場準入監(jiān)管。全國性的商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是10億元人民幣;城市性商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是1億元人民幣;設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是5000萬元人民幣。

(單選題)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》將普通股比例最低要求從原來的2%提升至( )。

A.2.5% B.3.5%

C.4.5% D.5.5%

答案：C

解析：本題考查金融監(jiān)管的資本充足率監(jiān)管?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》將普通股比例最低要求從原來的2%提升至4.5%，建立2.5%的資本留存緩沖和0～2.5%的逆周期資本緩沖

(多選題)商業(yè)銀行的不良貸款包括( )

A.損失類貸款

B.次級類貸款

C.關注類貸款

D.可疑類貸款

E.正常類貸款

答案：ABD

解析：本題考查不良貸款。不良貸款包括次級類貸款，可疑類貸款，損失類貸款。

(單選題)存款保險制度最早出現(xiàn)于( )。

A.英國 B.美國

C.中國 D.瑞士

答案：B

解析：存款保險制度是指在銀行類金融機構面臨支付危機或瀕臨破產(chǎn)時，專門存款保險機構對受保護存款賬戶的本息給予全部或部分保障的制度。存款保險制度能夠保護存款者利益，維護金融業(yè)的穩(wěn)定，是銀行監(jiān)管的重要工具，最早出現(xiàn)于美國。

(多選題)下列國家中，實行二元多頭式金融監(jiān)管體制的有( )。

A.美國 B.加拿大

C.日本 D.法國

E.英國

答案：AB

解析：一元多頭以法國為代表;二元多頭以美加為代表;集體式以英、日為代表;跨國式以歐盟為代表。

(多選題)2008年國際金融危機發(fā)生后，世界各國紛紛推出了金融監(jiān)管改革措施。國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展包括( )。

A.確立國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準

B.強化金融宏觀審慎監(jiān)管

C.強化對非系統(tǒng)重要性金融機構的監(jiān)管

D.加強金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作

E.擴大金融監(jiān)管范圍

答案：A,B,D,E

解析：國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展包括：①確立國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準;②強化金融宏觀審慎監(jiān)管;③強化對系統(tǒng)重要性金融機構的監(jiān)管;④擴大金融監(jiān)管范圍;⑤加強金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作

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