單選題

1.我國回購協(xié)議市場的銀行間回購利率是（）。

A.市場利率

B.官方利率

C.長期利率

D.法定利率

【答案】A

【解析】本題考查我國回購協(xié)議市場的相關(guān)知識。銀行間回購利率已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場化進程中扮演重要角色。

2.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

【解析】B股，即境內(nèi)上市外資股，是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在中國境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股。

3.下列商業(yè)銀行組織制度中，最有利于防止銀行集中和壟斷的是（）制度。

A.持股公司

B.單一銀行

C.連鎖銀行

D.分支銀行

【答案】B

【解析】單一銀行制度又稱為單元銀行制或獨家銀行制，就是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機構(gòu)。其優(yōu)缺點表現(xiàn)在：一是防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭;二是降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展;三是強化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益;四是獨立性、自主性強，但抵御風(fēng)險的能力差。

4.我國設(shè)立財務(wù)公司的主要目的是（）。

A.為集團員工提供財務(wù)管理服務(wù)

B.為社會公眾提供財務(wù)管理服務(wù)

C.為企業(yè)集團成員提供財務(wù)管理服務(wù)

D.為非企業(yè)集團成員提供財務(wù)管理服務(wù)

【答案】C

【解析】我國的財務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團財務(wù)公司，是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

5.擁有會計師資格證的劉先生，計劃和朋友開一家會計師事務(wù)所開展證券期貨中介業(yè)務(wù)，需要資格審批。負責(zé)會同有關(guān)部門對該事項進行審批的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國會計師協(xié)會

【答案】C

【解析】依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國證監(jiān)會會同有關(guān)部門審批會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動。

6.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.嚴格監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

C.對銀行間市場進行自律管理

D.保護廣大存款人和消費者的利益

【答案】B

【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟金融方針政策，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，認真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

7.中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

【答案】A

【解析】本題考查我國金融行業(yè)的自律性組織。中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門是中國人民銀行。

8.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是（）。

A.金融產(chǎn)品

B.營銷渠道

C.客戶

D.銀行盈利

【答案】C

【解析】本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是客戶。

9.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)

B.咨詢顧問

C.存放同業(yè)

D.支付結(jié)算

【答案】C

【解析】本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營。中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣代客買賣資金產(chǎn)品代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

10.某客戶購買A銀行的理財產(chǎn)品時，A銀行的下列做法中，正確的是（）。

A.遵循風(fēng)險匹配原則銷售理財產(chǎn)品

B.不披露理財產(chǎn)品的投資組合信息

C.向客戶推薦收益最高的理財產(chǎn)品

D.在銷售專區(qū)實施“單錄”管理

【答案】A

【解析】A項，商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。B項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時、準確、完整地想理財產(chǎn)品投資者披露理財產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險等內(nèi)容。C項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績。D項，商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像。

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